又一次踩到“地产雷” 中诚信托的风控水准有点弱

2019-11-08 08:01:15 来源:国际金融报 作者:吴林璞 感谢300643

  近期,三盛宏业资金链断裂陷入债务危机,董事长哭了,员工怒了,被牵扯的多家信托公司也着急了。

  中诚信托就是其中一家。中诚信托日前发布公告称,因涉及交叉违约条款,已查封相关信托计划抵押物,并宣布该信托计划提前结束,要求三盛宏业提前偿还信托计划贷款资金。

  就抵押物是否足值以及进行处置的预期时间,11月7日下午,《国际金融报》记者以投资者名义拨打中诚信托客服电话,相关工作人员表示,公告上是写了已经查封抵押物,但查封后最新一步进展还没有收到通知。目前还无法知晓抵押物大致何时能够处理完毕。

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  中诚出手补救

  “我是去年9月买的这个产品,明年9月份到期。到今年6月份还都是正常付息的,如果12月份没有收到利息,该项目违约应该就坐实了。”11月6日,一位中诚信托三盛集团特定资产收益权集合资金信托计划(下称“信托计划”)的投资者李林(化名)对《国际金融报》记者说。

  记者获得的一份推介材料显示,该信托计划抵押担保为159套现房(舟山海景时代广场153套、杭州西湖颐景园6套),评估价值为45699万元,抵押率49.88%。在变现能力一栏特别提及,“抵押物分别坐落于舟山、杭州市区核心区位,且房产证分割单本证面积较小,正常销售可作为信托还款来源,构成违约情况下,处置风险较小”。

  又一次踩到“地产雷”,中诚信托的风控水准有点弱

  事实上,中诚信托已经采取了相关行动。在一份落款为10月31日的公告中,中诚信托表示,该信托计划成立于2018年8月16日,信托资金总额为2.02亿元,期限为30个月。因三盛集团在其他金融机构债务违约,已直接触发信托计划提前还款条件。受托人已以正式函件形式要求三盛集团提前偿还信托计划项下融资本息。

  中诚信托方面表示,已取得北京市方圆公证处出具的强制执行证书,并已向舟山市中级人民法院申请执行,完成了对舟山市海景时代广场项目145套商业现房,杭州市西湖区颐景园项目6套商业现房的查封,对上述抵押物的处置收益具有优先受偿权。

  又一次踩到“地产雷”,中诚信托的风控水准有点弱

  记者注意到,抵押物中舟山海景时代广场项目153套商业现房中已因正常销售解押8套,剩余145套,三盛集团已按中诚信托要求正常缴纳解押保证金3832400元。

  不过,李林告诉记者,还不知道卖出部分的具体面积,目前非常关注抵押物是否足值以及进行处置的预期时间要多久。

  就投资者关心的问题,11月7日下午,记者以投资者名义拨打了中诚信托客服电话,相关工作人员表示,公告上是写了已查封抵押物,但查封后最新一步进展还没有收到通知。目前还无法知晓抵押物大致何时能够处理完毕。

  “后续公司会积极履行作为管理人的职责,按照信托合同的约定对项目处置等信息及时进行披露。”该工作人员称。

  11月6日、7日,记者还多次拨打投资者方面提供的信托经理电话,但始终处于无人接听状态。

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  风控又一次看走眼

  据相关媒体报道,为三盛宏业提供了融资的信托公司除了中诚信托之外,还包括大业信托、光大信托、爱建信托。有分析指出,随着三盛宏业陷入流动性危机,这些信托计划到期后还能否如期兑付给投资者仍是一个未知数。

  某三方代销机构工作人员王华(化名)告诉《国际金融报》记者,房地产商融资一般会以名下项目作为抵押物,不过违约的情况下,抵押物的处置、变现往往需要一段时间,还可能面临折价。

  “信托处于处置期、延期的项目越来越多。”王华对记者感慨道,现在很多情况是一家企业违约连带着十几家机构踩雷,其中不乏信托公司。

  王华直言,这在一定程度上也会引来对信托公司风控的质疑。“不过在投资者无法获得充足证据的时候,也无法轻易下论断”。

  李林告诉记者,该信托计划由中诚信托进行主动管理,由多期组成,单期不超过24个月,资金用途是补充三盛集团生产、经营所需流动资金。

  2019年10月下旬,三盛宏业的员工们发现所购买的公司定向理财没有如期收到本息,各地员工来到上海总部讨要说法,三盛宏业资金链问题随之曝光。

  记者在信托计划推介材料中发现,中诚信托曾指出,从三盛集团债务结构来看,以其现有债务为基础,2018年到期需偿还的长期债务合计为71。83亿元,存在一定的集中偿还压力,但鉴于其未来销售主要以上海项目为主,预计未来随着公司房地产布局的优化及在建地产项目的逐步销售,公司偿还能力将有所增强。

  中诚信托还称,“从长期偿债能力指标来看,考虑到公司土地储备位置较好,在建项目整体销售情况比较正常,未来项目收益和公司整体盈利较有保障,公司实际偿债能力较强。”

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  管理责任“跑不掉”

  “一般来说,如果信托产品运行正常的话,信息披露会相对公开一些,而一旦进入延期或者处置阶段,信息披露范围会非常小。”王华告诉记者,一般只限于客户,有些情况下,因为处于敏感期,即使客户去了解,工作人员往往也不好讲什么,可能只是公告出来的内容。

  王华对记者进一步分析,各家信托公司做法也不尽相同,这还与每个项目处置的乐观程度有关。如果项目情况比较乐观,大概率没什么问题的话,信托公司方面可能会透露一些信息;相反如果自己都没底,则无法透露。

  一位不愿具名的信托业内人士告诉《国际金融报》记者,相比前两年,信托公司被曝延期、逾期的产品越来越多。而现在离资管新规的过渡期仅近一年时间,该新规的核心之一就是要打破刚兑。如果信托公司用自己的钱去刚兑是会被罚的,对业务影响太大。

  “现阶段信托公司除了积极的打官司讨债之外,也有采用信托受益权转让办法的,但投资者一般都不买账。”该人士补充道,投资者方面也几乎没啥办法。

  不过,王华告诉记者,虽然打破刚兑,但相关项目信托公司毕竟还在管,这个管理的责任是跑不掉的。

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  并非首次踩“地产雷”

  官网信息显示,中诚信托成立于1995年11月,前身是中煤信托。2010年完成增资扩股,注册资本24。57亿元。

  业绩方面,天眼查信息显示,2016年到2018年,中诚信托分别实现营收21。01亿元、22。64亿元和24。82亿元;净利润11。87亿元、13。55亿元和11。96亿元。

  值得一提的是,记者翻阅年报发现,信托资产分布与运用这一块,中诚信托2017年房地产投向占比13.21%,而2018年占比则高达30.57%。

  此外,记者注意到,重庆典雅地产在2018年暴雷,牵涉多家信托公司,中诚信托也在其中,事关地产债务纠纷,及其引发的抵押物产权纠纷。

  而今年以来,信托风险加速暴露,其中房地产信托频频遭遇兑付危机。与此同时,监管态势趋严。

  7月份以来,在地产业务方面,信托公司受到窗口指导、余额管控、定期报备等一系列“接力式”监管。同时,今年以来,亦有多家信托公司因为房地产相关业务被罚。

  业内人士认为,在这种情况下,对于在房地产业务方面较为激进的信托公司来说,业绩方面或受影响。其中的风险也不容忽视。

关键词阅读:中诚信托

责任编辑:赵路 RF13155
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